ライフティの審査基準について調査│貸付条件等も他社と徹底比較

ライフティは東京都にある中小消費者金融で、1,000円からの少額融資が利用可能なカードローン「ライフティキャッシング」を提供しています。 

キャッシングカードはセブン銀行ATMで利用できて便利であり、無利息期間も初回借入時は35日間と大手消費者金融よりも長く設けられていて魅力的です。 

インターネット上には審査が甘いと言う口コミも見られますが、結論を言うと、ライフティの審査は決して甘くありません。

本記事ではライフティの審査内容について詳しく解説していきます。

ライフティの審査は収入と現在の借入状況を重視する傾向がある

ライフティは中小消費者金融です。中小の消費者金融の審査は甘いというイメージがあるかと思いますが、実際はかなり厳しめであると考えておきましょう。

まず大前提として、大手や銀行のカードローンを利用せずにいきなり中小消費者金融の利用を行うという方はほとんどいません。

また、2社目、3社目を利用される方も大手や銀行を選び、それらの審査に通らなくなった方が中小へ流れるのが一般的です。

中小消費者金融は、既に年収の1/3近く、もしくは既に超えている方の申し込みを受ける事を前提に審査を行いますので必然的に厳しくなってしまうということを理解しておきましょう。

それでは、ライフティの審査内容や申込から融資までにかかる期間について解説していきます。

ライフティの審査はクレヒスも確認し、滞納中や総量規制にかかる人は融資を行わない

ここではライフティのカードローン審査について電話で問い合わせた内容をまとめ、解説を加えます。

ライフティのWeb申込フォームは必須項目以外にも入力項目が多く、家族構成や職歴など細かな情報を記入する欄があります。(2021年3月17日現在Web申込休止中)

審査ではクレヒスの情報だけでなく、申込者の属性情報から返済能力の有無を判断するとのことなので、ライフティの審査は決して易しくはなく、融資に慎重であることが伺えます。

このようにライフティの審査でも大手消費者金融と同じように年収や他社の借入状況を重視しており、他社で年収に見合っていない借入をすでに行っていたり、返済が滞っている場合は審査に通りづらくなる傾向にあるようです。

また、申込内容に虚偽の申告があった場合も審査落ちの可能性が高くなります。

これはライフティ会員規約の「個人情報の取扱いに関する同意条項」にも記載されていますが審査の際、信用機関である日本信用情報機構およびシー・アイ・シーより信用情報を照会しています。

各機関が提供する情報は以下の通りです。

信用機関名	提供する情報
株式会社日本信用情報機構	・本人を特定するための情報（氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、勤務先電話番号、運転免許証等） ・申込に関する情報（申込日、申込商品種別等） ・契約内容に関する情報（契約の種類、契約日、貸付日、契約金額、貸付金額、保証額等） ・返済状況に関する情報（入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞、延滞解消等） ・取引事実に関する情報（債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、破産申立、債権譲渡等）
株式会社シー・アイ・シー	・本人を特定するための情報 (氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、勤務先電話番号、運転免許証の記号番号、婚姻関係に関する情報) ・契約に関する情報(契約の種類、契約日、契約額、貸付額、商品名及びその数量／回数／期間、支払回数等契約内容に関する情報) ・返済状況に関する情報 (利用残高、割賦残高、年間請求予定額、支払日、完済日、延滞等支払状況に関する情報)

信用情報機関では、クレジットヒストリーと呼ばれるクレジットカードの利用履歴や取引実績などを確認できます。

ライフティの審査においてはクレジットヒストリーの内容と申込書の内容が異なる場合も審査落ちの対象となるようなので、申込書に記入する際は間違いのないよう気を付けましょう。

また、一通りの書類審査を通過した後は職場への在籍確認も行われます。

こちらも電話にて「在籍確認はどのような感じで連絡を入れるのか」を確認したところ、審査連絡は勤務先に個人名で掛け、「ライフティからの電話だとはバレないように配慮する」とのことでした。

「在籍確認をしたくない」と申し出た場合は、審査が受けられなくなるようなので、ライフティで借入れると決めた場合は「在籍確認は必ずあるものだ」と理解しておきましょう。

即日融資は条件を満たすことが厳しいため、当日中に融資を受けることができないと思っておくべき

通常であれば、審査申込を午前中に済ませた場合、ライフティへ電話で直接問い合わせて「どうしても即日で融資してほしい」と伝えると、書類を交わす前に即日融資を検討してくれるケースもありました。

しかし、2021年3月17日現在はWeb申込休止中(メンテナンス中)のため、新規申込は電話のみの受付となっています。

問い合わせ窓口も大変混み合っており、電話もなかなか繋がらない状態です。

審査から融資までの時間も通常より長く、現状審査に1週間程度かかっているとのことなので、即日はもちろん短期間での融資は見込めません。

いつWeb申込を再開するかも見通しが立っておらず、具体的にお伝え出来ないとのことなので、至急借入をしたい場合は他の消費者金融を検討しましょう。

ライフティのサービスはライフティキャッシングとおまとめローンの2種類

ライフティのキャッシングサービスでは、ライフティキャッシング(カードローン)とおまとめローンの2種類が展開されています。

ただし、おまとめローンは2021年1月より受付を中止しており、2021年3月17日時点でも再開されていません。

また、2021年3月17日現在、テレワークに伴う業務縮小によりキャッシングカードローンのインターネット受付も一時停止中となっています。

これらの情報を踏まえつつ、通常展開している商品内容と申込方法について解説します。

ライフティキャッシングの商品内容と申込方法

ライフティでは2015年4月27日より、キャッシングカードを利用してのカードローンサービスを展開しています。

1,000円からの借入が可能で、ライフティの「0.3秒診断」では「他社借入無し・年収3,000円」の条件で診断すると融資可能判定が出ることから、ライフティは年収の3分の1まで金融機関からお金を借りられるという「総量規制」の範囲内なら融資を検討してくれるという柔軟な姿勢が見受けられます。

カードローンの利用条件と商品内容は以下の通りです。

融資額	1,000円~500万円
申込対象者	20歳以上69歳以下安定した収入がある方現在支払延滞のない方
必要書類	本人確認書類、収入証明書
金利	8.0~20.0%
担保・連帯保証人	不要
遅延損害金	20%
無利息期間	初回35日間

ライフティのカードローンでは、初回借入時に「35日間無利息キャンペーン」があります。無利息期間を上手く利用して返済できるのが魅力的です。

しかし、ライフティの金利は20%で大手消費者金融と比較すると高めに設定されています。

即日融資でなるべく低金利を希望するのならプロミスやアコムなどといった大手消費者金融での借入も検討しましょう。

大手消費者金融のカードローンの融資額や金利等の情報は次の通りです。

金融機関名	プロミス	アコム	アイフル	SMBCモビット
融資額	1万~500万円	1万~800万円	1万~800万円	1万~800万円
申込対象者	・20歳以上69歳以下 ・本人に安定した収入がある方
金利	4.5~17.8%	3.0~18.0%	3.0~18.0%	3.0~18.0%
無利息期間	30日間			なし
融資までの期間	最短即日融資可能

数千円を借り入れたい場合にはライフティは便利ですが、1万円以上の借入を希望する場合や即日融資を希望する場合は大手消費者金融で融資を受けた方が良いでしょう。

通常時の申込はWeb申込が便利だが、現在は電話のみの受付

続いて、通常時の申込手順は次の通りです。

ライフティ利用までの流れ

1. Web申込
2. 審査
3. 契約書の郵送
4. キャッシングカード届き次第利用可能

Web申込では、氏名や生年月日、住所、家族形態などのお客様情報のほか、住居形態や勤務先情報などを入力する必要があります。

勤務先情報では業種や社員数などの情報も必要なので事前に調べておきましょう。

続いて、年収や他社借入件数や住宅ローンの有無、利用目的や金融機関情報を入力し、借入限度額と希望借入額を入力します。

一通り入力が終わったら、キャッシングカードの暗証番号を登録し、本人確認書類をアップロードします。

本人確認書類は、運転免許証か健康保険証、パスポートかマイナンバー個人番号カードのいずれかになります。

本人確認書類の住所と申込時の住所が異なる場合は、次の追加書類のうちからどれか1つを提出します。

• 公共料金の領収書
• 国税および地方税の領収書
• 社会保険料の領収書
• 住民票の写し
• 印鑑証明

50万円以上の借入または他社借入も合わせて借入額が100万円以上になる場合は収入証明書のアップロードも必要です。

2021年3月17日現在メンテナンス中につき、申込フォームが開けないため申込はどうなっているのか電話で確認したところ、カードローン新規申込についてのご相談は電話番号【0570-200-206】へ問い合わせてほしいとのことです。

ただ、この番号はフリーダイヤルではないため電話料金がかかってしまいます。

参考までに、3分間のナビダイヤル料金(税込)を以下の表にまとめます。

電話の種類	平日昼間	夜間・休日	深夜・早朝
固定電話	9.35円~88円	9.35円~77円	9.35~44円
携帯電話	99円	88円	88円
050IP電話	8.8円	8.8円	8.8円
公衆電話	40円~230円	40円~150円	30円～140円

2021年3月17日現在、Web申込ができないためライフティの電話は混み合っていることが多く、何度も電話をかけないと繋がらない場合も出てきます。

電話料金も決して安くはないので、ライフティのWeb申込フォームのメンテナンスが完了するまでは他の消費者金融の借入を利用した方が良いでしょう。

審査通過後、キャッシングカード到着|借入は口座振込かセブン銀行ATM利用

審査に通過したら、通知がメールか電話で届きます。

その後遅くとも1週間程度でライフティからキャッシングカードと契約書類が送付され、借入が可能となります。

借入方法は、口座振込とセブン銀行ATMから引き出す方法の2種類です。

口座振込の場合は平日の営業時間9:30~18:00の間に電話で振込依頼を行います。

しかし、電話にて確認したところ「電話での依頼後、振込までに少々お時間を頂きます」とのことなので、急ぎの場合は手数料がかかりますがセブン銀行ATMでキャッシングカードを利用し引き出しましょう。

2021年3月17日時点での取引時間は0:20~23:40、手数料は一万円以下の借入で110円、一万円以上で220円かかります。

(セブン銀行ATM：https://www.sevenbank.co.jp/personal/atm/others/PLOGO7484.html)

ライフティでは増額も可能だが審査が厳しい

ライフティでは増額申請も可能です。キャッシングカードが手元に届いたら、ライフティのホームページから会員専用マイページへログインして「追加キャッシング申込」を行えます。電話でも申込可能です。

これから追加増額の際に審査は行われるのか、電話でお伺いした内容をまとめます。

枠内追加融資でも審査は行われますが、トータルの借入金額が総量規制内の金額なら追加融資は受けられるようです。

ただ、利用限度額を増加する増額申請に関しては基準がかなり厳しく設けられており、「遅延無しで6回以上返済済みの方」のみようやく審査対象となります。

条件を満たしても「審査を受けられる権利がある」というだけで、増額融資を必ず受けられるとは限らないということを理解して申請しましょう。

返済は口座振込かセブン銀行ATMで返済

ライフティで借入をした場合、返済は口座振込かセブン銀行ATM返済のいずれかを選べますが、手数料を負担する必要があります。

口座振込の場合、ライフティへ連絡し振込口座を案内してもらいます。利用している金融機関によって変わってきますが、手数料が必要な場合があります。

セブン銀行ATMで返済する場合も借入時と同じく取引時間は0:20~23:40、手数料は一万円以下の返済で110円、一万円以上の返済で220円かかります。

(セブン銀行ATM：https://www.sevenbank.co.jp/personal/atm/others/PLOGO7484.html)

また、ライフティではお金に余裕があるときのおまとめ払いや、一括返済もOKです。「今月は多く振り込みたい」「全額支払いたい」という場合は、相談ナビダイヤル【0570-200-206】に連絡しその旨をお伝えしてから振込みましょう。

(ご返済・お支払について：http://www.ryfety.com/faq.html)

おまとめローンは現在休止中|新規申込も不可

おまとめローンは、複数の消費者金融からの借入額を1つにまとめ計画的に返済していくことで負担軽減をはかるシステムで、最高300万円まで融資を受けられるサービスです。

しかし、ライフティのおまとめローンは現在新規申込の受付を行っていません。おまとめローン規約はホームページ上に残っているものの、2021年3月17日現在もサービスは休止中のままで、電話で確認したところ再開の目処も立っていないとのことです。

もともとWeb申込のみの受付だったので、電話でおまとめローンを希望しても申込は不可能です。

複数で借入を行っていて、借入先を一箇所にまとめたい場合は以下に挙げる消費者金融を利用しましょう。

金融機関名	金利	利用限度額	申込条件	借換対象
プロミス おまとめローン	6.3~17.8%	300万円	20歳以上65歳以下	消費者金融やクレジットカードの借入(無担保ローンのみ)
アコム 借換え専用ローン	7.7~18.0%	1万~300万円	20歳以上	貸金業者債務の借り換え
アイフル おまとめMAX	3.0~17.5%	1万~800万円	20歳以上	貸金業者、銀行ローン、クレジットカードのリボ払い
アイフル かりかえMAX ※アイフル初回利用者のみ

おまとめローンの中でも、アイフルは800万円までの借入額を一本化できます。複数社から借入を行い、どうやって返済していけば良いかわからず悩んでいる方はおまとめローンのご利用を検討してみてはいかがでしょうか？

ライフティは正規の金融機関で決してヤミ金業者ではない

今でもインターネット上で「ライフティ」と検索すると、関連ワードとして「ヤミ金」という言葉が浮上します。

実は、2015年時点に「ライフティ株式会社」という全く同じ名前のヤミ金業者が存在していました。当時はホームページもあったようで、間違って「ヤミ金のライフティ」に申込んでしまい被害に遭う方も多かったようです。

2021年3月17日現在ではヤミ金のライフティのホームページは存在しませんが、このような詐欺の事例を受け2017年よりライフティは公式ページで詐欺被害に遭わないための注意喚起を行っています。

そもそもライフティが本当に安心できる会社なのか不安な方も居るかもしれないので、ライフティがどのような企業なのか公式ページを元に以下にまとめます。

会社名	ライフティ株式会社
事業内容	消費者金融業個別信用購入あっせん
所在地	東京都新宿区新宿6-27-56　新宿スクエア6階
電話番号	0570-200-206
設立日	1991年6月
登録番号	貸金業登録番号：東京都知事(6)第28992号
加盟団体	日本貸金業協会会員 第005552号
個別信用購入あっせん業者	個別信用購入あっせん登録番号：関東(個)第63号-3

ライフティは今年の6月で操業30年を迎える歴史ある企業ですが、ライフティという商号となったのは2014年からです。

「ライフティ株式会社」になってからは、キャッシング事業のほかにもクレジット事業・ファクタリング事業も行っています。

公式マスコットキャラクターは指の形をした「たっちぃくん」で、FacebookやInstagramを活用し精力的に広報活動に励んでおり、LINEスタンプまで販売しています。

また、ライフティは消費者金融としては珍しく「ライフティポイント」と呼ばれるポイントシステムも導入しています。

1ポイント0.1円換算なので、実際に利用できるまでポイントを貯めるには時間がかかりますが、ポイントは10ポイント(1円)からキャッシング元金にも当てられますし、提携ポイント【楽天Edy、nanacoギフト】にも交換できます。

ライフティポイントご利用の方はポイントに有効期限はないので、気長に貯めていきましょう。

即日融資を希望ならライフティ以外を検討すべき

ここまでライフティの審査について詳しく解説してきました。

最後にライフティの審査において重要なポイントと、ライフティの他におすすめの大手消費者金融の情報をまとめます。

ライフティにはキャッシングカードローンとおまとめローンの2種類のサービスがありましたが、おまとめローンは2021年1月に受付中止、キャッシングカードローン2021年3月17日現在Web申込が休止中となっています。

ライフティの審査で重視されるポイントは次の通りです。

審査時に重視されるポイント

• 返済能力の有無(申込書に記載された年収や勤務先、現在の借入情報より判断)
• 直近で金融事故がないかどうか(クレヒスより判断)
• 審査内容に虚偽の申告がないか(記入ミスもNG)

ライフティの審査結果は最短即日ですが、契約書が届くまでに1週間程度、返送しキャッシングカードが届くまでにさらに数日、トータルで2週間程度はかかると覚悟しましょう。

ライフティで即日融資を受けたい場合は午前中にWebで申込後、直接ナビダイヤルへ連絡し「即日融資を希望したい」と相談しましょう。書類契約を結ぶ前に、口座振込で融資してもらえる場合もあります。ただし、即日融資が必ずできるわけではないので、絶対に即日借入れたい方にはライフティの利用は厳しいでしょう。

ライフティ以外でおすすめの消費者金融は、カードローンなら即日融資も可能な以下の大手消費者金融です。

金融機関名	プロミス	アコム	アイフル	SMBCモビット
融資額	1万~500万円	1万~800万円	1万~800万円	1万~800万円
申込対象者	・20歳以上69歳以下 ・本人に安定した収入がある方
金利	4.5~17.8%	3.0~18.0%	3.0~18.0%	3.0~18.0%
無利息期間	30日間			なし
融資までの期間	最短即日融資可能

おまとめローンなら次の大手消費者金融を検討しましょう。

金融機関名	金利	利用限度額	申込条件	借換対象
プロミス おまとめローン	6.3~17.8%	300万円	20歳以上65歳以下	消費者金融やクレジットカードの借入(無担保ローンのみ)
アコム 借換え専用ローン	7.7~18.0%	1万~300万円	20歳以上	貸金業者債務の借り換え
アイフル おまとめMAX	3.0~17.5%	1万~800万円	20歳以上	貸金業者、銀行ローン、クレジットカードのリボ払い
アイフル かりかえMAX ※アイフル初回利用者のみ

ライフティは2021年3月17日現在業務縮小中のため、通常営業時よりも審査に時間がかかっていますし、審査基準も決して甘くはないので、急いで融資を受けたい場合はライフティ以外での借入を検討しましょう。